Schuldenkaskade? Wir halten den Finger drauf! Rastatt 07222-1598890

Plötzlich türmen sich die Schulden, der Gerichtsvollzieher steht vor der Tür und Sie wissen nicht wie es weitergehen soll? Eine Überschuldung kann heute jeden sehr schnell treffen und ist nichts Ungewöhnliches. Scheidung, Arbeitslosigkeit, Unfall oder einfach den Überblick über die lästigen Finanzen verloren – das sind Situationen, die täglich viele Menschen in Schwierigkeiten bringen. Wir wissen, wie Sie jetzt richtig reagieren sollten. Unsere erfahrenen Rechtsanwälte kennen den Weg genau und unterstützen Sie dabei auf jedem Schritt.

• Schnelle Hilfe
  Wir erstellen gemeinsam eine Analyse der Situation
• Persönliche Beratung
  Sie erhalten einen genauen Überblick zu den möglichen Optionen
• Komplette Betreuung
  Auch um den Schriftverkehr mit den Gläubigern kümmern wir uns
• Professionelle Verhandlung
  Wir führen eine außergerichtliche Schuldenbereinigung für Sie durch
• Kompetenz vor Gericht
  Im Bedarfsfall vertreten wir Sie engagiert bei einem Insolvenzverfahren
• Diskretes Vorgehen
  Alles was wir besprechen ist 100% vertraulich

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Unverbindlich und ohne Kostenrisiko

Auch telefonisch in der Region Rastatt, Gaggenau, Bühl, Baden-Baden und Umgebung

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Sobald Sie merken, dass Ihre Rechnungen aus eigener Kraft nicht mehr begleichen können, sollten Sie die Möglichkeit einer Privatinsolvenz prüfen. Am besten fragen Sie dazu einen Anwalt, der sich damit auskennt. Als Rechtsanwälte empfehlen wir Ihnen:

• ordnen Sie Ihre Unterlagen
• sortieren Sie alle Belege nach Gläubigern
• beantragen Sie einen Beratungshilfeschein beim Amtsgericht
• verhandeln Sie nicht mehr persönlich mit den Gläubigern
• verweisen Sie bei Nachfragen auf das anstehende Insolvenzverfahren
• nutzen Sie unsere kostenlose Ersteinschätzung

Nachdem wir eine Übersicht über Ihre Verbindlichkeiten gewonnen haben, wird im zweiten Schritt ein außergerichtlicher Schuldenbereinigungsplan erstellt. Dabei wird der Auflistung der Schuldner Ihre Vermögens- bzw. Einkommenssituation gegenübergestellt. Der Schuldenbereinigungsplan ist damit die Basis für einen Vergleichsvorschlag, welcher Teil der Schulden zurückgezahlt werden kann und wie viele Ratenzahlungen nötig sind.

Sobald wir einen Vorschlag erstellt haben, der für Sie durchführbar ist, verhandeln wir diesen mit Ihren Gläubigern. Ziel ist es dabei, die Zustimmung der Gläubiger zu erhalten und die Insolvenz abzuwenden. Aufgrund unserer langjährigen Erfahrungen als Rechtsanwälte wissen wir, wie man mit Gläubigern argumentiert. 

Wenn weder verwertbares Vermögen, noch ein Einkommen vorhanden ist, wird ein sogenannter Nullplan erstellt. Dies bedeutet, dass den Gläubigern keine Quote für die Rückzahlung Ihrer Außenstände angeboten werden kann. Diese Sonderform des Schuldenbereinigungsplan ist gesetzlich zulässig. Allerdings wird ein Nullplan in der Regel von den Gläubigern abgelehnt. Durch diese Ablehnung wird jedoch der Weg frei gemacht, um einen Antrag auf Insolvenzeröffnung zu stellen. Die Privatinsolvenz ermöglicht dann auch ohne Vermögen oder Einkommen einen finanziellen Neustart.

Wenn die Gläubiger den Schuldenbereinigungsplan ablehnen, erstellen wir eine Bescheinigung über das Scheitern eines Vergleichs. Mit dieser Bescheinigung kann das Insolvenzverfahren eröffnet werden.

Wenn ein Schuldenbereinigungsplan vom Gericht zugestellt wird, hat dieser in der Regel bessere Chancen, als private Bemühungen. Die Autorität des Gerichts veranlasst Gläubiger oft zuzustimmen. Außerdem besteht nun eine sehr große Wahrscheinlichkeit, dass die Privatinsolvenz durchgeführt wird. Dies könnte für die Gläubiger die Folge haben, dass sie überhaupt kein Geld bekommen. Daher sind Gläubiger oft bereit, eine gerichtliche Schuldenbereinigung zu unterstützen. 

Ein weiterer Vorteil des gerichtlichen Schuldenbereinigungsverfahrens ist, dass nicht alle Gläubiger zustimmen müssen.  Es genügt, wenn die Mehrheit (über 50 % der Forderungen) den Vergleich akzeptiert. Dann kann das Gericht die Zustimmung der restlichen Gläubiger anordnen. Dabei müssen die Gläubiger nicht einmal aktiv zustimmen. Wenn das Gericht von einzelnen Gläubigern keine Antwort erhält, wird dies bereits als Zustimmung gewertet. 

Was ist für Sie der beste Weg aus den Schulden?

Spezialisierte Rechtsanwälte für Rastatt, Gaggenau, Bühl, Baden-Baden und Umgebung

Schuldnerberatung und Privatinsolvenz

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Sollte auch die gerichtliche Schuldenbereinigung nicht zu einem Ergebnis führen, wird das eigentliche Insolvenzverfahren durch einen Gerichtsbeschluss eröffnet. Dadurch ergeben sich erhebliche Veränderungen:

• Der Schuldner kann nicht mehr über sein Vermögen verfügen. Die Befugnis geht auf den Insolvenzverwalter über.
• Die Gläubiger dürfen keine Zwangsvollstreckungen mehr durchführen.
• Evtl. Zwangsvollstreckungen des letzten Monats sind ungültig.
• Der Insolvenzverwalter entscheidet über laufende Verträge.
• Falls der Schuldner Prozesse führt, werden diese vom Insolvenzverwalter übernommen.

Sofern die entsprechenden Kriterien in der Wohlverhaltensphase erfüllt sind, kann der Schuldner nach drei bzw. fünf Jahren den Antrag auf Restschuldbefreiung stellen. Nach sechs Jahren ist kein separater Antrag mehr notwendig. Zu diesem Zeitpunkt wird das Gericht selbstständig tätig.

Sobald dieser Antrag vorliegt, erlässt das Gericht einen Anhörungsbeschluss. Dies gibt den Gläubigen Gelegenheit, Stellungnahmen oder Anträge einzureichen. Wenn die Antragsfrist verstrichen ist, entscheidet das Gericht über einen Restschuldbefreiungsbeschluss. Sofern dieser positiv ausfällt, werden dem Schuldner seine Verbindlichkeiten (bis auf wenige Ausnahmen) erlassen.

Erfahrungsgemäß erfolgt die Restschuldbefreiung durch die Verfahrensdauer bei den Gerichten erst einige Monate nach Ablauf der 3-, 5- oder 6-Jahresfrist. Dies gilt gleichermassen für das Insolvenzgericht in Baden-Baden, das auch für Rastatt und Bühl zuständig ist.

So gut wie alle Forderungen von allen Gläubigern verlieren nach der Restschuldbefreiung ihre Gültigkeit. Dazu gehören sogar Steuerschulden und nicht gezahlte Unterhaltsleistungen, sofern diese aus Geldnot und nicht vorsätzlich entstanden sind. Auch die Art oder Anzahl der Gläubiger spielt keine Rolle. Es ist egal, ob es sich um Forderungen von Unternehmen, privaten Gläubigern oder öffentliche Forderungen handelt. Der finanzielle Neustart gelingt daher in der Regel ohne alte Belastungen. Es gibt jedoch einige Ausnahmen, die zu berücksichtigen sind.

Folgende Schulden bleiben auch nach der Restschuldbefreiung bestehen und müssen abbezahlt werden:

• Neue Schulden, die während der Wohlverhaltensphase entstanden sind
• Bußgelder und Geldstrafen, Ordnungsgelder, Zwangsgelder
• Ansprüche Dritter durch vorsätzliche unerlaubte Handlungen
• Zinslose Darlehen für die Kosten des Insolvenzverfahrens (Stundung der Kosten)
• Unterhaltsschulden

Sollte der gerichtliche Schuldenbereinigungsplan erfolgreich vereinbart worden sein, ist der Schuldner in der Zahlungspflicht. Sollte er die vereinbarten Zahlungen nicht einhalten, können die Gläubiger die Zahlungen selbst einfordern oder sogar eine Zwangsvollstreckung beantragen. Ein gerichtlicher Schuldenbereinigungsplan hat die gleiche Wirkung wie ein zivilrechtlicher Vollstreckungstitel. Einen Schutz vor Vollstreckungen entsteht durch den Vergleich nicht.

Auch während der Schuldenbereinigungsplan erstellt wird und der Vergleichsversuch läuft, kann es zu Vollstreckungen kommen. Erst wenn der gerichtliche Vergleichsversuch gescheitert und das eigentliche Insolvenzverfahren eröffnet wurde, besteht ein Vollstreckungsschutz. 

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